Private Krankenversicherung Referendare | PKV | Vergleich | Test | Kosten

Vorteile private Krankenversicherung für Referendare

Du fragst Dich, welche Krankenversicherung Du als Referendar brauchst? Als Spezialist auf diesem Gebiet kann ich guten Gewissens zu einer privaten Krankenversicherung raten. Die Vorteile überwiegen um Längen, sowohl was das Leistungsangebot als auch den Versichertenschutz und die Finanzierung anbelangt. Hier erfährst Du, welche Vorzüge private Krankenversicherungen für Referendare zu bieten haben.

Bessere Leistungen

Im Vergleich zu gesetzlichen Krankenversicherungen decken die Leistungen einer PKV deutlich mehr ab. Hier ein paar Beispiele:

• Zahnersatz: Dieser stellt für GKV-Versicherte eine Leistungslücke dar. Sie müssen große Eigenanteile selbst aufbringen. Währenddessen wird in einer PKV nahezu alles bezahlt.
• Aufwendungen von Heilpraktikern: Hierfür bekommen gesetzlich-Versicherte keinen oder nur einen kleinen Zuschuss. Mit der richtigen PKV werden heilpraktische Behandlungen unbegrenzt bezahlt.
• Brillen und Kontaktlinsen: Die Kosten werden von einer GKV gar nicht gezahlt, von einer PKV jedoch zurückerstattet.

Schnelle und bevorzugte Behandlung

Nicht nur die Leistungen sind besser, auch die medizinische Versorgung und Servicedienstleistungen sind privilegierter. Diese Versorgungsstandards stehen Dir als privat versicherter Referendar zu:

• freie Krankenhaus- und Arztwahl
• erweiterte Behandlungsmethoden im Krankenhaus
• Beratung und Betreuung durch den Chefarzt im Ein- oder Zweibettzimmer
• Behandlung in Privatkliniken (auch im Ausland)
• Schnellere Termine bei Fachärzten und für Untersuchungen wie MRT, CT usw.
• Neue, anerkannte Behandlungsmethoden

Lebenslang Leistungsgarantie

Alle Leistungen sind Dir in der PKV ein Leben lang garantiert. Auch nach deinem Referendariat und in Pension kannst Du also von einem Top-Service und allen Möglichkeiten der modernen Medizin profitieren!

Günstiger, einkommensunabhängiger Beitragssatz

Auch finanziell gesehen überzeugt eine PKV. Referendare erhalten Beihilfe und profitieren von speziellen Anwärtertarifen in der PKV, die sich durch besonders günstige Beiträge auszeichnen. Wirst Du nach dem Referendariat verbeamtet, wird Dein Tarif dann in eine normale Beihilfeversicherung umgewandelt. Solltest Du nach dem Referendariat nicht verbeamtet werden musst Du Dich gesetzlich versichern, wenn Dein monatliches Brutto unter 5.362,50 € (64.350€/Jahr) liegt. (Stand: 2022)

Tipp: Wirst Du nach dem Referendariat nicht direkt verbeamtet, solltest Du Deine PKV in einen Optionstarif umstellen. Wenn Du dann später doch verbeamtet wirst kannst Du dann ganz einfach ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV zurück wechseln.

Privatversicherte Referendare profitieren außerdem von der Beitragsrückerstattung: Wer in einem Jahr keine Kosten verursacht, kann bis zu sechs Monatsbeiträge, also die Hälfte seines Jahresbeitrages zurückbekommen.

Die Beihilfe

Für die Zeit des Referendariats genießen Lehramtsanwärter eine besondere Fürsorge durch den Dienstherrn, die sogenannte Beihilfe.

Was Bedeutet Beihilfe?

Beihilfe bedeutet, dass ein Teil Deiner Behandlungskosten vom Dienstherrn übernommen wird. Zu den beihilfefähigen Aufwendungen zählen medizinisch notwendige Untersuchungen und Behandlungen sowie durch Ärzte verschriebene Arznei-, Heil- und Hilfsmittel.

Wie hoch ist die Beihilfe?

Die Höhe der Beihilfe ist vom Bundesland und der Familiensituation abhängig. Referendare mit keinem oder einem Kind bekommen 50% Beihilfe. Es wird also die Hälfte der Behandlungskosten erstattet. Lehramtsanwärter mit zwei oder mehr Kindern erhalten sogar 70% Beihilfe.

Ich weiß über die landesspezifischen Regelungen Bescheid und zeige Dir gern, worauf Du in Deiner individuellen Situation achten solltest.

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Der Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung für Referendare (inkl. Rechenbeispiel)

Wenn Du dich als Referendar gesetzlich versicherst, verpasst Du die Vorteile einer erstklassigen medizinischen Versorgung. Außerdem musst Du in der GKV mit folgenden Aspekten rechnen:

• eingeschränkte Leistungen
• hohe Wahrscheinlichkeit für Leistungskürzungen
• keine Zuschüsse zur Krankenversicherung
• gesamter Beitrag zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung muss selbst gezahlt werden (Ausnahme: pauschale Beihilfe.

Im Vergleich zeigt sich: Eine GKV für Referendare ist leistungsschwächer als eine PKV und auch sehr teuer.

Pauschale Beihilfe für gesetzlich Versicherte Referendare (inkl. Rechenbeispiel)

In Hamburg, Bremen, Berlin, Brandenburg und Thüringen gibt es eine pauschale Beihilfe für gesetzlich Versicherte Referendare. Sie bekommen die Hälfte des gesetzlichen
Krankenversicherungsbeitrages erstattet. Anders als bei der Beihilfe für Privatversicherte, erfolgt keine Erhöhung der Beihilfe durch Kinder. Zudem muss der Beitrag für die gesetzliche Pflegeversicherung in voller Höhe selbst gezahlt werden. Die Entscheidung für die pauschale Beihilfe ist unwiderruflich. Nach erfolgreichem Referendariat und anschließender Verbeamtung kannst Du nicht wieder in die PKV wechseln.

Nachteile der pauschalen Beihilfe

Wenn Du Dich für die pauschale Beihilfe entscheidest, dann verlierst Du den Anspruch auf beihilfefähige Leistungen und verzichtest auf die Kostenerstattung für Sehhilfen sowie Wahlleistungen und bessere Unterbringung im Krankenhaus. Außerdem ist Deine Versorgung beim Zahnersatz und bei Implantaten schlechter. Diese Leistungslücken musst Du dann wieder über private Zusatzversicherungen abdecken oder selber zahlen. Wichtig ist: Entscheidest Du Dich für die pauschale Beihilfe, kannst Du nicht wieder in die PKV wechseln. Die Entscheidung ist unwiderruflich. Solltest Du in ein Bundesland wechseln, welches keine pauschale Beihilfe anbietet, musst Du dann den gesamten Beitrag zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung selber zahlen. Auch finanziell lohnt sich die PKV für Referendare mehr, da die Beiträge in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung vom Einkommen abhängig sind und Lehramtsanwärter über ein gutes Einkommen verfügen. Außerdem bist Du in der GKV gesetzlichen Änderungen ausgesetzt. Aufgrund der demografischen Entwicklung und zunehmenden Finanzierungsproblemen der gesetzlichen Krankenversicherung können Leistungen jederzeit gekürzt oder Beitragssätze erhöht werden.

Vorteile der pauschalen Beihilfe

Für Referendare mit Vorerkrankungen kann die GKV die bessere Wahl sein, da in der gesetzlichen Krankenversicherung keine Risikozuschläge bezahlt werden müssen. Allerdings ist der Risikozuschlag für Beamte auf 30% begrenzt und da die Beiträge in der PKV für Referendare sehr günstig sind, fallen Risikozuschläge ebenfalls gering aus. Da Lehramtsanwärter in der PKV eine bessere und schnellere medizinische Versorgung als in der gesetzlichen Krankenversicherung erhalten, kann sich die PKV gerade für Vorerkrankte lohnen. Mein Tipp: es sollte immer die individuelle Situation betrachtet werden und dann abgewogen werden, welche Entscheidung langfristig die bessere für Dich ist. Gerne helfe ich Dir dabei.

Was kostet eine PKV für Referendare?

In der PKV zahlt jeder Versicherte einen individuellen Beitrag. Die Beitragshöhe ist anders als bei einer gesetzlichen Krankenversicherung nicht vom Einkommen abhängig, sondern wird
anhand dieser Faktoren bemessen:

• Alter
• Gesundheitszustand
• Umfang der gewünschten Versicherungsleistung

Ein Beispiel: Ein 25-Jähriger Referendar mit einem Beihilfeanspruch von 50 % und zahlt in der PKV zwischen 70 € und 110 €. (inkl. Pflegepflichtversicherung)

Dabei gilt natürlich: Wer mehr Leistung möchte, der zahlt auch etwas mehr.

In den preisintensiveren Tarifen – den Vollkasko-Krankenversicherungen – erhältst Du das „Rundum-sorglos-Paket“. Hier genießt Du die bestmögliche medizinische Versorgung und brauchst Dir keine Gedanken über Zuzahlungen oder unerschwingliche Eigenanteile machen – die PKV erstattet Dir alles zurück, auch fehlende Beihilfeanteile!

In den günstigeren Tarife erhältst Du die Mindestleistungen. Hier werden Dir die Kosten nur teilweise erstattet. Je umfangreicher die Behandlung ist, desto größer sind dann auch deine Eigenanteile. Du solltest immer aufpassen welche Leistungen du in Anspruch nimmst.

Lass dich professionell beraten, um sicher zu gehen, welcher Tarif Dich besser schützt – sowohl gesundheitlich als auch finanziell.

Welche ist die beste PKV für Referendare?

Die beste PKV gibt es nicht. Die geeignetere Frage ist: Welche PKV ist die beste für Dich? Es gibt über 25 Anbieter, die mit verschiedenen Versicherungsleistungen und Vergünstigungen werben. Aber welcher davon passt zu Deinen Wünschen? Lass es uns gemeinsam herausfinden! Ich filtere aus der Vielfalt an Beamtenversicherern und Tarifen das beste Angebot für Dich heraus.

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